Le carte di credito aziendali sono degli strumenti che servono a fare business. Questi prodotti vengono usati dalle PMI e dai professionisti.
Anche le Start Up impiegano le carte di credito aziendali per eseguire transazioni e pagamenti. Grazie alle carte business è possibile tenere sempre sotto controllo i movimenti economici e beneficiare di servizi che, generalmente, non sono previsti per i prodotti di base.
In quest’articolo scopriremo quali sono le funzioni di una carta di credito aziendale e quali i vantaggi di avere un prodotto che è in grado di rispondere alle esigenze delle imprese. Inoltre, metteremo a confronto 5 carte, tra le migliori in circolazione.
Carte di credito aziendali: come scegliere la migliore
Le carte di credito aziendale sono pensate per semplificare le operazioni di contabilità e ridurre i tempi di esecuzione delle funzioni più importanti. Questi prodotti finanziari possono essere delegati ai collaboratori o ai dipendenti, permettendo loro di eseguire operazioni economiche per conto dell’azienda.
Con l’uso di carte di credito aziendali è possibile pagare i fornitori e, allo stesso tempo, tenere sotto controllo le spese dei dipendenti che hanno la delega.
Le funzioni di una carta di credito aziendali sono le stesse di una tradizionale. Con questo strumento è possibile effettuare pagamenti online e presso gli esercenti reali, prelevare denaro contante in Italia e all’estero.
Tuttavia, è possibile personalizzare le carte di credito aziendali, importando limiti e servizi che rispondano perfettamente alle esigenze della singola realtà aziendale.
Vantaggi delle carte di credito aziendali
I prodotti finanziari pensati per il settore business possono essere personalizzati in modo tale da adeguarsi alle necessità di ogni singola azienda.
Uno dei vantaggi che deriva dall’uso di una carta di credito aziendale riguarda la possibilità di impostare la funzione “addebito posticipato”. Inoltre, gli istituti di credito che emettono il documento, spesso, propongono delle polizze assicurative volte a tutelare il patrimonio aziendale e gli acquisti effettuati.
Infine, con la versione business è possibile ottenere maggiore tutela in caso di frodi.
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Requisiti indispensabili per le carte di credito aziendali
Quali sono gli aspetti da valutare nella scelta di una carta di credito aziendale?
Per individuare le migliori offerte per i professionisti messe a disposizione degli istituti di credito, occorre tenere in considerazione le seguenti caratteristiche:
- Tipologia di banca di emissione (reale o online)
- Circuito a cui appartiene la carta
- Costi per l’attivazione o l’apertura del conto
- Massimali di spesa e di prelievo
- Commissioni per prelievi effettuati presso gli sportelli ATM non autorizzati
La tipologia di banca è un elemento importante per coloro che preferiscono la banca fisica e desiderano avere un punto di riferimento nella realtà. Tuttavia, va detto, che le banche telematiche sono molto più vantaggiose dal punto di vista economico (costi di gestione bassi o nulli) e dispongono di servizi di assistenza efficienti e attivi 24h/24h.
Peer quanto concerne il circuito a cui appartiene la carta di credito, questo deve essere uno dei più comuni (es. MasterCard, Visa o Maestro), perché sono accettati in tutto il mondo.
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La carta di credito N26: la soluzione ideale per giovani imprenditori
Tra le carte di credito business la N26 è una delle più apprezzate, soprattutto dagli imprenditori di nuova generazione. Questo prodotto con codice IBAN italiano è interamente digitale, così come la banca che la emette che risulta accessibile anche da mobile.
L’apertura del conto è un’operazione che può essere compiuta online e la procedura è piuttosto semplice. La carta di credito aziendale viene inviata direttamente a casa del titolare del conto al costo di 10 euro.
Questo strumento finanziario appartiene al circuito MasterCard e prevede zero costi per la sua attivazione. Il massimale di spesa giornaliero ammonta a 5.000 euro, mentre il limite di prelievi quotidiano è di 2.500 euro.
Per prelevare denaro contante da uno sportello ATM abilitato, in Italia e SEE, non sono previste commissioni. Infine, i titolari di N26 business hanno diritto ad un Cashback dello 0,1% su tutte le transazioni eseguite.
Qoto: il conto business per PMI e professionisti
Qoto è la carta di credito aziendale ideale per PMI e Startup che desiderano ottimizzare la gestione finanziaria della propria attività e avere sempre tutto sotto controllo.
Con Qoto si risparmia tempo ed è finalmente possibile automatizzare le attività finanziarie. Il servizio di assistenza super-efficiente permette di ricevere supporto nel giro di 15 minuti
Con Qoto è possibile:
- aprire fino a 5 conti business con IBAN italiano
- gestire pagamenti e F24 in modo semplice e rapido
- eliminare le note spesa
- migliorare la gestione della contabilità
Postepay Evolution Business: apri un conto in pochi minuti
Uno degli strumenti business più apprezzati da PMI e liberi professionisti è il prodotto di Poste Italiane: Postepay Evolution Business.
Questa carta di credito aziendale ha un canone annuo di 30 euro (per i primi 12 mesi), che raddoppiano a partire dal secondo anno (60€).
Il circuito di appartenenza è MasterCard: perfetto per uno strumento che può essere usato per le spese professionali, per ricevere pagamenti ed essere monitorato tramite App.
Con questo strumenti di pagamento, è possibile effettuare i pagamenti di bollettini postali.
Il planfond è di 200.000 euro, mentre i limiti di pagamento giornalieri ammontano a 3.500 euro e quelli mensili a 10.000 euro.
Per avere questa carta di credito aziendale occorre recarsi presso uno sportello postale e pagare 10 euro per il rilascio della stessa.
American Express: la regina delle carte di credito aziendali
Una delle carte di credito aziendali più conosciute è la famosissima American Express. Per la versione Business, la soluzione ideale è optare per la Carta Oro che prevede zero costi di attivazione.
Il circuito che rilascia la tessera plastificata è AEC e non sono previsti massimali per le spese giornaliere o mensili. Tuttavia, esistono dei limiti di prelievo di 500€ ogni 8 giorni.
Per gli imprenditori italiani è previsto una commissione da versare per ogni prelievo effettuato, del valore di 3,90% (in Italia).
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ViaBuy Business: la prepagata con IBAN straniero
ViaBuy Business è una carta di credito aziendale con codice IBAN straniero, pertanto non è richiesta alcuna dimostrazione di reddito o controlli relativi al credito.
La carta in questione appartiene al circuito MasterCard non un vero e proprio conto corrente associato ma riesce ad essere ugualmente utile per le spese aziendali.
Il costo di emissione è piuttosto elevato: 69.90€. Ed è previsto il versamento di un canone annuo del valore di 19.90€. Possono richiederla tutti: persona giuridiche, società di capitali e liberi professionisti con Partita IVA.